影响47,000家公司!FCA最新监管制度将于12月9日正式上线!

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请注意!从今年12月9日起,高级经理和认证制度(SM&CR)将扩展影响到大约47,000家英国金融行为监管局(FCA)单独监管的公司。

首先,让我们先看一下真实案例:

2018年5月11日,英国金融行为监管局(FCA)和英国央行审慎监管委员会(PRA)发表声明称,对巴克莱银行首席执行官Jes Staley 处以64.2万英镑的罚款,并就巴克莱的举报系统和控制提出了特别要求,巴克莱必须每年向监管部门报告如何处理内部举报的细节,包括由负责相关系统和控制的高管所要求的个人认证。

FCA执行董事Mark Steward说:“鉴于首席执行官角色的重要性,对他们的相关技能和能力及责任的要求标准就要高于其他雇员。Staley先生违反了相关要求,有可能破坏对巴克莱内部举报制度的信心。首席执行官们必须时刻高度谨慎。举报对于披露金融服务行业的不当行为具有重要作用。”

通过阅读案例,我们发现,FCA对高级管理人员有着严格的要求,那这次,FCA即将出台的SM&CR对金融服务公司的高级管理人员又意味着什么呢?如果你是一家由FCA单独监管的公司,你需要做什么来遵守规定?

什么是SM&CR?

继2008年银行业危机以及金融行业内的主要行为问题(例如伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)的操纵)之后,SM&CR的目标是改善金融服务公司的文化,问责制和治理。 自2016年以来,FCA对双重监管的公司(例如银行)就已经实行了这一规定。

现在,在《2000年服务与市场法》(FSMA)的指导下,SM&CR将适用于所有由FCA授权且单独监管的公司(包括欧洲经济区和第三国分支机构在内)。而未经FSMA授权的公司(例如付款服务公司)将不在SM&CR的承保范围内,此外,值得注意的是,SM&CR不适用于授权代表公司,他们将继续受认可人士制度(Approved Persons Regime)的约束。

概括地说,SMCR具有三个关键要素:

1. 高级管理人员制度(SMR)适用于在执行董事和非执行董事等公司中发挥关键作用的高级管理人员。 除其他外,企业必须向高级经理提供“职责说明”,其中必须明确规定高级经理的职责是什么,以及他们应承担的责任。 此外,在高级管理人员开始担任职务之前,公司必须确信他们适合并适当地履行职务,并且必须寻求FCA的批准。

2. 在不符合SMR的情况下,认证制度将涵盖如果不能正确履行职责,则有可能给公司带来严重伤害的员工(例如,提供投资建议的员工)。 FCA已指定了各种认证职能,公司将需要确保执行认证职能的员工合适且适当,以履行其职责并向他们颁发年度证书。

3. 《行为规则》规定了行为的高水平标准,该标准将适用于FCA监管的公司中的几乎所有个人,仅执行二级职能的人员除外。公司也应该向员工提供培训,以便员工知道行为准则将如何适用于他们。 如果某员工因违反行为准则而被采取纪律处分,公司则必须通知FCA。

SM&CR适用于公司的程度取决于您是被分类为核心公司,有限范围公司还是增强型公司。大多数公司将被认定为核心公司,但重要的是要确定您属于哪个类别,以确保可以正确应用规则。

SM&CR对公司意味着什么?

SM&CR旨在“通过让个人对自己的行为和能力承担责任,以减少对消费者的伤害,加强市场诚信”。实现这一目标的两个关键途径是:

· 鼓励各级员工对自己的行为负责。

· 确保公司和员工清楚地理解并能够展示责任所在。

2019年12月9日,作为FCA不断加强问责制的一部分,SM&CR制度将对受FCA单独监管的公司生效,并且,新的认证制度,将行为准则扩展到除辅助性角色和高级管理人员之外的所有员工。

值得注意的是,根据FSMA的规定,每位高级管理人员都需为公司的发展承担责任——这意味着如果一家公司违反了FCA的要求,如果负责那个区域的高级管理人员没有采取合理的措施来预防或阻止公司违约,则他们需要承担责任。而FCA有责任证明,高级经理没有采取与其职位相同的人理应采取的避免公司违约的措施。

具体而言,一旦公司的运作发生任何问题,失职者可能面临纪律处分。其不当行为可能被处以通报批评、罚款、强制性限制个人批准权限、最终被禁止担任特定职务的处罚。因此,在新制度规定下,对于即将成为高级管理人员的人士,尤其是在英国以外的个人,请务必全面了解这些监管规定。

当决定是否对某人采取行动时,FCA会调查案件的所有情况。这包括违约的严重程度、涉案人士的职位以及所负责任以及有效和适当地使用执行权的必要性。这些标准发表在决策程序和处罚手册(DEPP)中。高级管理人员制度没有地域限制,这意味着,它将适用于任何担任高级经理职务的人,无论他们是在英国还是在海外。

受FCA单独监管的公司应该怎么做?

监管范围的扩大几乎影响到了每一家单独监管的企业。“单独监管”指的是仅受FCA监管的公司(双重监管的保险公司在2018年12月被纳入SM&CR)。

SM&CR将适用于从非常小的公司(包括个体交易商和提供有限金融服务的消费信贷公司)到一些最大的全球公司,其也将适用于所有获得FSMA授权的公司,以及获准在英国开展受监管活动的非英国公司的分支机构。

公司需要做的是:

1. 搞清楚你的高级经理到底是谁。虽然这似乎是显而易见的,但对于许多公司来说,这是一件花费了大量时间和争论的事情。如果您的公司结构复杂,或者有海外业务或管理,请不要低估第一步所需的时间。

2. 确保每个人都有明确的责任。理想情况下,每个责任将分配给一个人(FCA希望这样做,而不是共享责任制)——但无论你如何管理,每位高级经理都要对自己的职责完全负责。重要的是你要有一个高级经理对重要的行为和审慎风险进行负责。

3. 记录所有决策和责任规划。每个高级经理都必须有一份责任声明,清楚地列出他们的职责和责任。

如何查找我公司的SM&CR类别?

FCA在更新文件中表示,其正在以一种与公司规模相称的方式扩展SM&CR制度。因此,SM&CR制度将适用于以下三个类别:

监管机构将根据其掌握的信息,联系各公司对其SM&CR制度下所属类别进行评估。不过,这一评估具有指示性,公司有责任根据规则自行确定其所属的类别。且任何不同意评估的公司都需要另行告知FCA。

目前,监管机构已经创建了一个企业检查在线工具,其中包含一系列问题,企业可以通过这些问题来确定自己属于哪一种类别。FCA针对独资公司的《SM&CR指南》也提供了信息,以帮助公司确定其类别。

值得注意的是,公司也可以自行“选择”——如果他们希望被归类于“增强型企业”,则FCA会将其列入该类别范围,监管机构的SM&CR指南第12节对此有更多的信息。

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