汇差清算率

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什么是汇差清算率

  汇差清算率是指已清算应付汇差余额占应清算应付汇差余额的比例,用于衡量汇差资金清算结果。属于银行资产负债流动性管理指标。

汇差清算率的公式

汇差清算率=

已清算应付汇差余额

× 100%

应清算应付汇差余额

  应清算应付汇差余额是针对应付汇差银行而言的。

  应付汇差是通过联行汇出的款项大于汇入款项的余额,包括应付全国联行汇差和分辖联行汇差。有时出现全国联行是应付汇差,分辖联行是应收汇差,或者全国联行是应收汇差,分辖联行是应付汇差,而扎差后是应付汇差的情况。一般情况下,借差行即资产业务大于负债业务,属于应付联行汇差行;存差行即负债业务大于资产业务,属于应收联行汇差行。但由于各个地区经济结构的差异,有些存差行也形成应付联行汇差,有些借差行也形成应收联行汇差。应付汇差是联行往来业务中付汇大于收汇形成的差额,它基本由存贷业务的变化形成,但也有的是由于内部资金变化的影响。在应付汇差中,有一部分余额是不需要清算的。以工商银行为例,不需清算的汇差有1984年通过联行往来上划利润形成的汇差;上级行拨付的铺底资金;上级行认定的暂时不清算的联行汇差;上级行通过联行核批的计划内资金;通过联行往来发生的拆借资金等。这些资金在联行汇差清算时应予以扣除,剩余部分为应清算应付汇差余额。

  已清算应付汇差余额是针对应清算应付汇差余额而言的,在应清算应付汇差余额中,有一部分通过信贷资金调拨形式,随时进行清算,形成已清算应付汇差余额,这部分余额随着清算的不断进行而随之增加。

汇差清算率的应用

    汇差资金清算率是考核应付联行汇差行的重要指标,它要求联行汇差资金必须及时清算。此项目标一般有三种结果:

  1.已清算应付汇差余额大于应清算应付汇差余额。

  一是可能由于资金暂时宽松,在资金调度上,预先将应清算应付联行汇差作了清算;

  二是可能由于存贷款业务发生变化,在某一时期,收汇大于付汇,形成暂时的应收汇差,或应付汇差余额在原有基础上下降,从而使已清算应付汇差余额大于应清算汇差余额。

  2.已清算应付汇差余额小于应清算应付汇差余额,表明部分应付联行汇差余额没有清算。一是由于联行汇差清算是事后进行的,总会形成一部分末清算余额,

  二是由于资金紧张,将应用于清算应付联行汇差的资金挪作他用,造成应付联行汇差不能及时清算。

  3.已清算应付汇差余额等于应清算应付汇差余额。这是汇差资金清算率的目标,但这种情况很少出现,需要做好资产负债的平衡,灵活调度资金。

  总的来说,汇差资金清算率是加强联行汇差管理,严肃联行清算纪律的有效手段。

本文标题:汇差清算率 - 外汇基础知识
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